Actualizado el: 12 agosto, 2022 por Cubatramite
Los créditos en moneda libremente convertible (MLC) y pesos cubanos (CUP) podrán ser solicitados en forma de microcréditos por las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), las cooperativas no agropecuarias (CNA), y los trabajadores por cuenta propia (TCP), así como otras formas de gestión no estatal, constituidas en Cuba.
Requisitos
Para el otorgamiento de microcréditos para el financiamiento a las producciones y servicios, se tendrán en cuenta:
- Las características del proyecto de la forma de gestión no estatal: micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), cooperativas no agropecuarias (CNA), y trabajadores por cuenta propia (TCP).
- El objeto del crédito solicitado.
- La capacidad de pago.
Además de lo anterior, si la solicitud se realiza para microcréditos en MLC, se tendrá en consideración que:
- Cumplan con una (1) o más de las siguientes (3) condiciones: realizar exportaciones, ventas a las cadenas de tiendas en MLC y/o comercializar en la Zona Especial de Desarrollo Mariel.
- Demuestren capacidad para la exportación.
En ambos casos se requiere presentar la siguiente documentación:
- Expediente de la constitución donde se incluye el diseño financiero.
- Modelo de solicitud de crédito. La solicitud debe contener, como mínimo, el monto requerido; el propósito, modo y período de utilización previsto; forma de liquidación y garantías que respaldan la operación. Comentar la evolución de otros financiamientos recibidos si los tuvieran, donde se haga constar la factibilidad del negocio, ingresos estimados y mercado potencial. (Ver Modelo).
- Ficha del cliente. (Ver Modelo).
- Modelo de referencia clientes y proveedores. (Ver Modelo).
- Los estados financieros, flujos de caja u otros que requiera la institución financiera.
- Estados Financieros al cierre del ejercicio económico anterior al año en el que se realiza la solicitud, o resultados económicos previos que demuestren las potencialidades del negocio.
- Flujo proyectado en 6 meses teniendo en cuenta el financiamiento solicitado.
- Copia de la última certificación de contabilidad si hubiese sido auditado.
- Completar el Modelo para el control de firmas autorizadas. (Ver Modelo).
Costos
La solicitud y otorgamiento no tienen costo. Los costos en los que incurrirá la forma de gestión no estatal son el pago de intereses y comisiones.
Dónde presentar el trámite
Para la solicitud del microcrédito se debe contactar a la oficina de la Financiera de Microcréditos S.A., por alguna de las siguientes vías:
- Dirección: Ave 47 No. 3413, entre 34 y 36. Reparto Kohly. Municipio Playa. La Habana. (Inmobiliaria Caribe).
- Teléfonos: 72027330 y 72026254, ext. 111 y 113
- Correo electrónico: clientes@microcredito.co.cu.
Horarios de atención
Horario laboral.
Tiempos de resolución
Para el otorgamiento del microcrédito el plazo máximo es de 10 días hábiles, contados a partir de la solicitud, y una vez que se compruebe que toda la información está correcta.
Más información
Preguntas frecuentes
1.- ¿Cuándo se constituyó la Financiera de Microcréditos S.A.?
La Financiera de Microcréditos S.A. se constituyó en noviembre de 2021 por el Banco Central de Cuba, y opera desde el 15 de diciembre del mismo año, en la prestación de servicios y productos financieros de microcréditos en moneda extranjera y pesos cubanos, a las formas de gestión no estatal, con la finalidad de que estos actores se inserten en el escenario económico del país.
La Financiera de Microcréditos, con alcance nacional, surge a partir de la cancelación de la licencia otorgada con anterioridad a FILMESA S.A., una entidad no bancaria con facultades para la realización de actividades de intermediación financiera; constituida el 20 de septiembre de 2019.
2.- ¿En qué moneda se podrán solicitar los créditos a la Financiera de Microcréditos?
La Financiera de Microcréditos S.A. podrá otorgar créditos en pesos cubanos (CUP) y en moneda libremente convertible (MLC), en forma de microcréditos, a las formas de gestion no estatal.
3.- ¿En qué consisten los microcréditos?
Los microcréditos son pequeñas cantidades de capital que podrán ser otorgados a solicitud de las formas de gestión no estatal, que les permitan dinamizar la producción de sus bienes y servicios.
4.- ¿De cuánto es el monto de los créditos que podrá otorgar la Financiera de Microcréditos a las formas de gestión no estatal?
Los créditos otorgados en forma de microcréditos por la Financiera de Microcréditos S.A. no tendrán un monto máximo, y el mínimo podría ser de 100,000 CUP o 500 USD.
5.- ¿Para qué usos son otorgados los microcréditos a las formas de gestión no estatal?
Los microcréditos en MLC o CUP son otorgados a las formas de gestión no estatal ya sea para capital de trabajo o para inversión.
Sin embargo, estos podrán estar destinados exclusivamente para las compras mayoristas en tiendas que se encuentren en el país, o para pagos a entidades autorizadas a vender en el territorio nacional en estas monedas.
6.- ¿Es posible la solicitud de microcréditos en MLC por las formas de gestión no estatal más recientemente constituidas?
Sí. Aunque siempre estará en dependencia del proyecto que se presente y las potencialidades que se puedan ver en el negocio que se inicia.
7.- Si me conceden un microcrédito en MLC, ¿podré reintegrarlo en CUP?
No. Es requisito obligatorio que el microcrédito otorgado en forma de préstamo retorne en la misma cantidad y moneda en que se entregó.
8.- ¿Se puede pedir un financiamiento para realizar compras en la red de tiendas en MLC?
No. Las compras en MLC con el financiamiento otorgado podrán ser exclusivamente en tiendas mayoristas existentes en el país.
9.- ¿Cuál es el plazo máximo para la devolución de los microcréditos otorgados?
En el caso de los préstamos que reciban las formas de gestión no estatal, en forma de microcréditos en MLC, estos deberán ser devueltos al banco en un plazo máximo de 120 días. En el caso de los préstamos otorgados en CUP, se negociará el plazo entre la forma de gestión no estatal y la Financiera de Microcréditos.
10.- ¿Se deberá pagar alguna tasa de interés por estos microcréditos?
Sí. Los intereses se pagan al banco y dependen de la moneda en la que se haya solicitado el microcrédito. En el caso del MLC se cobra un interés de hasta un 6.5% anual, mientras que para el CUP se tienen en cuenta las tasas más bajas establecidas por el Banco Central de Cuba, según los plazos pactados con la forma de gestión no estatal.
11.- ¿Además de la tasa de interés a pagar al banco, se cobra alguna comisión por la Financiera de Microcréditos?
Sí. Teniendo en cuenta que la Financiera de Microcréditos obtiene el dinero a partir de las gestiones comerciales con bancos, cobrará comisiones de hasta un 0.75% en el caso del financiamiento en MLC y hasta un 1% en el caso del financiamiento en CUP.
12.- ¿En qué moneda se pagan las comisiones a la Financiera de Microcréditos?
Todas las obligaciones con la Financiera de Microcréditos se pagan en la misma moneda en la que se recibió el financiamiento.
13.- ¿Para el otorgamiento de los microcréditos se exige alguna garantía?
Sí. Para el otorgamiento de crédito, las instituciones bancarias exigen las garantías previstas en la legislación vigente, o conforme a la práctica bancaria, según el riesgo que asumen.
14.- ¿El microcrédito solicitado en MLC se acredita en la cuenta de MLC de la forma de gestión no estatal?
No. Para el otorgamiento de los microcréditos en MLC, el financiamiento concedido será acreditado íntegramente en la cuenta del proveedor de los servicios o productos para los cuales ha sido solicitado el financiamiento.
15.- ¿Dónde se puede obtener más información sobre los microcréditos a las formas de gestión no estatal?
Si usted necesita información referente a la Financiera de Microcréditos y a los servicios que ofrece, debe enviar un correo electrónico a: clientes@microcredito.co.cu / cliente@microcredito.co.cu
En el asunto deben añadir la palabra: INFORMACIÓN.
Puede dejar en blanco el cuerpo del correo o, si tiene alguna duda o inquietud específica, escribirla.
Fundamento Legal
- Resolución 222/2021 de Banco Central de Cuba. “Normas para el uso y operatoria de cuentas bancarias para las operaciones de compra y venta de bienes y de prestación de servicios en moneda libremente convertible”. (Gaceta Oficial No. 78 Extraordinaria de 2021).
- Resolución 286/296 de 2021 de Banco Central de Cuba. “Cancela la licencia otorgada a la institución financiera FIMEL S.A. como institución financiera no bancaria y otorga licencia a Financiera de Microcréditos S.A. para desarrollar en el territorio nacional actividades de intermediación financiera con especialización en la prestación de servicios y productos financieros de microcrédito a las formas de gestión no estatal”. (Gaceta Oficial No. 95 Extraordinaria de 16 de noviembre de 2021).
Referencia
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