Créditos bancarios

Última actualización el: 16 noviembre, 2020

Los créditos o préstamos bancarios se otorgan a las personas naturales, residentes en Cuba, en las instituciones financieras, mediante la concesión de un dinero para aplicarlo a un determinado fin, a cambio de la devolución del monto principal adeudado, el pago de los intereses, comisiones y gastos que se estipulen en los plazos determinados en el contrato.

Los tipos de créditos bancarios que existen en Cuba son:

  • Créditos para el Consumo: Préstamo que se otorga para comprar un bien o servicio de uso personal.
  • Créditos para la compra de Materiales de Construcción: Préstamo otorgado para facilitar la adquisición de materiales de construcción y el pago de la mano de obra para realizar acciones constructivas por esfuerzo propio con el objetivo de mejorar, ampliar o remodelar su vivienda.
  • Créditos para la compra de equipos de refrigeración por reposición.
  • Créditos a los productores agropecuarios: Préstamo para el financiamiento de la producción de cultivos varios, ganado ovino-caprino y porcino (se excluye el ganado vacuno), que se le otorga a los campesinos y cooperativas.

Pueden acceder al crédito las personas naturales siguientes según la finalidad del mismo:

  • Las autorizadas a ejercer el trabajo por cuenta propia y las autorizadas a ejercer otras formas de gestión no estatal; para financiar la compra de bienes, insumos y equipos, y para cualquier otro fin que contribuya al adecuado funcionamiento de la actividad.
  • Los agricultores pequeños que acrediten legalmente la tenencia de la tierra, para la compra y reparación de equipos y medios de trabajo; el fomento, renovación o rehabilitación de plantaciones, producción de cultivos varios, ganado ovino-caprino y porcino y para cualquier otro fin que contribuya a incrementar la producción agropecuaria
  • Las que pretendan comprar materiales de construcción o pagar el servicio de mano de obra de acciones constructivas.
  • Las que procuren adquirir bienes para su propiedad personal o satisfacer otras necesidades.

A continuación:

Requisitos

Requisitos para solicitar un crédito bancario:

  1. Ser mayor de 18 años de edad.
  2. Residir permanentemente en Cuba.
  3. Tener ingresos lícitos demostrables, fijos y/o regulares.
  4. Poseer un buen historial de pagos al banco por deudas bancarias pasadas o presentes.
  5. Poseer la capacidad de pago, las garantías y otros requisitos y condiciones exigidas por el Banco.

Y presentar la siguiente documentación

Para las personas naturales autorizadas a ejercer el trabajo por cuenta propia y a otras formas de gestión no estatal

  1. Modelo de solicitud de crédito establecido por la institución financiera, donde haga constar la factibilidad del negocio, ingresos estimados y mercado potencial, así como las garantías a presentar. Entregar debidamente llenado y firmado por el interesado.
  2. Documento de identidad.
  3. Documento oficial que autorice a la persona natural para ejercer el trabajo por cuenta propia, o para otras formas de gestión no estatal, emitido por las autoridades competentes.
  4. Inscripción en el Registro de Contribuyentes, en correspondencia con lo establecido en la legislación especial vigente.
  5. Último comprobante del pago de los impuestos, de acuerdo a la actividad; en caso de ser procedente.
  6. Estados financieros o Registros Control de Ingresos y Gastos, según el nivel de ingresos; de ser procedente.
  7. Cualquier otro documento que la institución financiera considere necesario, dadas las características de la actividad autorizada y su forma de comercialización, siempre que sea procedente.

Para agricultores pequeños que acrediten legalmente la tenencia de la tierra

  1. Modelo de solicitud de crédito establecido para este fin por la institución financiera, donde haga constar los ingresos estimados y las garantías a presentar. Entregar debidamente llenado y firmado por el interesado.
  2. Documento de identidad.
  3. Certificación emitida por la Oficina de Control de la Tierra, mediante la cual se acredite la tenencia legal de la tierra.
  4. Inscripción en el Registro de Contribuyentes, en correspondencia con lo establecido en la legislación especial vigente.
  5. Último comprobante del pago de los impuestos, de ser procedente.
  6. Cualquier otro documento que la institución financiera considere necesario.

Para la compra de materiales de construcción o la adquisición de bienes que integren la propiedad personal, o para satisfacer otras necesidades

  1. Modelo de solicitud de crédito establecido para este fin por la institución financiera, donde haga constar los ingresos estimados y las garantías a presentar. Entregar debidamente llenado y firmado por el interesado.
  2. Documento de identidad.
  3. Otros documentos según el riesgo y la fuente de ingresos del solicitante.

Para la compra de equipos de refrigeración por reposición

  1. Modelo de solicitud de crédito establecido para este fin por la institución financiera, donde haga constar los ingresos estimados y las garantías a presentar. Entregar debidamente llenado y firmado por el interesado.
  2. Documento de identidad.
  3. Certificación de baja técnica del equipo de refrigeración emitida por los talleres de la Empresa de Servicios Técnicos, en caso de que el crédito a solicitar sea para su reposición.
  4. Cualquier otro documento que la institución financiera considere necesario, como puede ser la fuente de ingresos del solicitante.

Costos

La solicitud no tiene costo.


Dónde presentar el trámite

La solicitud de un préstamo bancario se realiza en las sucursales bancarias en la que el interesado sea cliente:

  • Banco Popular de Ahorro (BPA). Con presencia en la casi totalidad de los municipios del país (excepto en La Habana).
  • Banco Metropolitano S.A. (BM). Con presencia en la capital: La Habana.
  • Banco de Crédito y Comercio (BANDEC). Con presencia a nivel nacional.

Horarios de atención

De lunes a viernes en horario de atención al públicode 8:30 am a 3:30 pm.


Tiempos de resolución

De 15 a 20 días, para que el Banco responda a la solicitud del cliente.


Más información

Preguntas frecuentes

1.- ¿Cuáles son las características de los créditos bancarios en Cuba?

  • Los créditos se amortizan con una mensualidad mínima de 50.00 CUP, excepto para los jubilados y pensionados.
  • No existe un plazo de amortización mínimo o máximo. Estos dependen de la capacidad del pago del deudor. El plazo de amortización se concilian entre el solicitante y el Banco.
  • Las fuentes de amortización para el pago de los créditos será de los ingresos personales lícitos que obtengan los sujetos de créditos. A estos ingresos se les deduce el 33 % y el cliente puede comprometer hasta el 50 % para amortizar en menor tiempo o para acceder a más financiamiento.
  • Para la compra de equipos de cocción, el importe mínimo a solicitar es de 300 pesos cubanos. La mensualidad mínima son 30.00 pesos cubanos con un plazo máximo de amortización de 5 años.

2.- ¿Cuáles son las ventajas de solicitar un crédito bancario?

Las ventajas que los créditos bancarios le ofrecen al cliente son:

  • Podrá obtener dinero rápido y seguro.
  • Permite el descuento del pago mensual a través de la nómina.
  • Podrá solventar con crédito bancario sus necesidades.
  • Crea un historial crediticio que de ser favorable, le permite a los consumidores aprovechar otras oportunidades de financiamiento.
  • Permite utilizar los productos y servicios, mientras que todavía están pagando por ellos sin tener que esperar hasta que hayan ahorrado suficiente dinero para una compra al contado.

3.- ¿Qué ventajas o beneficios ofrece solicitar un crédito bancario para la compra de materiales de construcción?

El crédito bancario para la compra de materiales de construcción ofrece al interesado:

  • Facilidades y un período de pago amplio.
  • Permite disfrutar del arreglo, renovación y/o ampliación de su vivienda sin grandes afectaciones a sus ingresos personales.
  • En la misma medida que vaya amortizando el préstamo puede solicitar una ampliación del mismo y continuar con las obras.

4.- ¿En qué moneda son otorgados los créditos bancarios en Cuba?

Los créditos bancarios se otorgan en pesos cubanos por las instituciones financieras autorizadas por el Banco Central de Cuba: Banco Popular de Ahorro (BPA), o Banco Metropolitano (BANMET), o Banco de Crédito y Comercio (BANDEC).

De solicitarse el crédito para la adquisición de bienes comercializados en pesos convertibles, su otorgamiento se hará considerando la tasa de cambio vigente para la población de compra de pesos convertibles.

5.- ¿Existen garantías de que al solicitar un crédito bancario, el mismo sea otorgado?

No. Para que las instituciones financieras concedan un préstamo bancario deberán realizar un análisis de riesgo, teniendo en cuenta:

  • el monto del financiamiento solicitado;
  • las posibles fuentes de amortización y la capacidad de pago del solicitante;
  • las garantías propuestas para asegurar el cumplimiento de las obligaciones;
  • la existencia y situación del pago de otras deudas y obligaciones contraídas;
  • el objeto del crédito; y
  • otros aspectos que se requieran para asegurar la recuperación del monto prestado.

Así mismo, para el otorgamiento de un préstamo bancario a trabajadores por cuenta propia; agricultores pequeños que acrediten legalmente la tenencia de la tierra; y los autorizados a ejercer otras formas de gestión no estatal; se tendrá también en consideración:

  • la actividad económica del solicitante;
  • el mérito de la operación; y
  • la factibilidad del negocio.

6.- ¿Cuánto se podrá solicitar como préstamo al banco para la compra de un equipo de refrigeración por reposición?

El interesado en solicitar un crédito bancario para la compra de un equipo de refrigeración por reposición, siempre que cumpla con los requisitos podrá pedir a la sucursal bancaria un préstamo de hasta un 100 % del efectivo para comprar el equipo.

7.- ¿Cuánto concede el banco en crédito para ejercer actividades por cuenta propia y otras formas de gestión no estatal?

Los créditos para financiar las actividades autorizadas para las personas naturales autorizadas a ejercer el trabajo por cuenta propia y a otras formas de gestión no estatal, se conceden a partir de un importe mínimo de 3.000 pesos cubanos.

En plazos que no excedan los 18 meses para capital de trabajo, y los 5 años para inversiones, según la actividad a financiar y las garantías propuestas.

8.- ¿Cuánto crédito pueden solicitar al banco los agricultores pequeños que acrediten legalmente la tenencia de la tierra?

Los agricultores pequeños que acrediten legalmente la tenencia de la tierra, pueden solicitar a las instituciones bancarias, créditos a partir de un importe mínimo de 500 pesos cubanos, para la compra y reparación de equipos y medios de trabajo, para financiar la producción agropecuaria, y el fomento, renovación o rehabilitación de plantaciones

9.- ¿Para la compra de materiales de construcción o pago de mano de obra de cuánto es el crédito que conceden los bancos?

Para la compra de materiales de construcción o pago del servicio de mano de obra para acciones constructivas, las instituciones bancarias conceden créditos como vía para impulsar la reparación y rehabilitación de viviendas por esfuerzo propio, desde un mínimo de 1000 pesos cubanos.

10.- ¿Dónde deben solicitar los créditos los agricultores pequeños y las cooperativas de créditos y servicios?

Los agricultores pequeños que acrediten legalmente la tenencia de la tierra solicitan los créditos en las sucursales bancarias de las instituciones financieras: Banco Popular de Ahorro (BPA), o Banco Metropolitano (BANMET), o Banco de Crédito y Comercio (BANDEC).

Los miembros de una cooperativa de créditos y servicios estarán obligados a hacerlo en la sucursal donde opera la cooperativa, los que pueden ser representados por esta en la solicitud y otorgamiento de los créditos.

11.- ¿Cuáles son los bienes o servicios que pueden ser financiados con un crédito para el consumo?

Los bienes para los que el banco de Cuba otorga crédito para su compra son:

  • Ollas arroceras, de presión eléctrica y convencional.
  • Cocina de inducción (puede ser de 1 o dos hornillas) y su menaje. 
  • Cocina eléctrica de resistencia. 
  • Bienes asignados a los trabajadores del MININT, MINFAR, y Glorias Deportivas.
  • Equipos que utilizan fuentes renovables de energía (calentadores solares de agua y sistemas de solares fotovoltaicos este último cuando se autorice su comercialización).

El listado de bienes, o servicios se irá incrementando progresivamente.

12.- ¿Cuál es la tasa de interés que cobra el banco en Cuba al otorgar un crédito bancario?

Los créditos bancarios en Cuba tienen tasas de interés que podrán oscilar entre el 3 % y el 9 % según el destino de los fondos del crédito solicitado, el monto y el tiempo de amortización que se concilie entre el banco y el cliente, beneficiario.

13.- ¿Al solicitar un crédito bancario en Cuba se requiere ofrecer algún bien en garantía?

Sí. Para que las instituciones bancarias en Cuba concedan un crédito, el interesado precisa ser capaz de ofrecer garantías para asegurar el cumplimiento de sus obligaciones como pueden ser: bienes inmuebles que podrán constituirse en hipotecas, o igualmente toda clase de bienes y derechos.

Sin embargo, no podrán ser objetos de embargo en caso de incumplimiento del pago por el deudor:

  • Los bienes del patrimonio estatal administrados directamente por el Estado y los administrados por empresas y entidades estatales, con excepción de los recursos financieros de estas y los que así se autoricen en la legislación especial.
  • El inmueble que constituya la vivienda permanente del deudor.
  • Los bienes de propiedad personal del deudor, de uso imprescindible para la vida doméstica; 4. las pensiones alimenticias.
  • Las tierras del agricultor pequeño.
  • Las pensiones de la seguridad social, salvo para el pago de pensiones alimenticias dispuestas por autoridad competente.

Fundamento Legal

  • Decreto Ley 289 de 2011 de Consejo de Estado. Regula el procedimiento para el otorgamiento de Créditos a las personas naturales y otros servicios bancarios. (Gaceta Oficial No. 40 Extraordinaria de 2011).
  • Resolución 99 de 2011 de Banco Central de Cuba. Establece las normas para el otorgamiento de créditos en pesos cubanos a las personas naturales definidas en el Decreto-Ley número 289 de 16 de noviembre de 2011, “De los créditos a las personas naturales y otros servicios bancarios”, por el Banco de Crédito y Comercio, Banco Popular de Ahorro, Banco Metropolitano S.A., o cualquier otra institución financiera que se autorice expresamente por el Banco Central de Cuba. (Gaceta Oficial No. 40 Extraordinaria de 2011).
  • Resolución 100 de 2011 de Banco Central de Cuba. Dispone que el Banco Popular de Ahorro, Banco de Crédito y Comercio, y Banco Metropolitano S.A.; o cualquier otra institución bancaria que se autorice por el Banco Central de Cuba pueden abrir cuentas corrientes en pesos cubanos y pesos convertibles a las personas naturales autorizadas a ejercer el trabajo por cuenta propia, a los agricultores pequeños que acrediten legalmente la tenencia de la tierra y a las personas naturales autorizadas a ejercer otras formas de gestión no estatal. (Gaceta Oficial No. 40 Extraordinaria de 2011).
  • Resolución 101 de 2011 de Banco Central de Cuba. Establece las “Normas bancarias para los cobros y pagos”. (Gaceta Oficial No. 40 Extraordinaria de 2011).

Referencia

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2 Comentarios

  1. Yaneibys

    Yo tenía mi turno para recoger mi crédito ya aprobado el día 9 de noviembre del 2020 pero al pasar la tormenta ETA los bancos y todo cerro yo quiero saber qué pasará ahora con mi turno me dan el crédito nada más que habrán el banco o me darán un turno nuevo

    1. cubatramite

      Hola Yaneibys

      Debes ir al banco. Si te habían dado turno para el día 9 de noviembre, el crédito ya debe estar listo desde esa fecha.

      Saludos

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